Commissione Istruttoria Veloce (CIV): Cosa È e Come Ottenere il Rimborso
Cos’è la Commissione Istruttoria Veloce (CIV)?
La Commissione Istruttoria Veloce (CIV) è una delle commissioni bancarie che può essere addebitata al verificarsi di determinate condizioni. Queste includono:
- Conto corrente non affidato: il cliente utilizza somme di denaro in eccedenza rispetto al saldo del conto.
- Sconfinamento fido: si utilizzano somme di denaro oltre il limite del fido.
Disciplina Normativa
La CIV insieme alla Commissione Disponibilità Fondi, ha sostituito la Commissione Massimo Scoperto, dichiarata illegittima nel 2011. Il TUB stabilisce che i contratti di apertura di credito possano prevedere una commissione onnicomprensiva e un tasso di interesse debitore sulle somme prelevate, con un tetto massimo dello 0,5% per trimestre. La CIV deve essere determinata in misura fissa e proporzionata ai costi sostenuti dall’intermediario per l’istruttoria veloce.
Esempio Pratico
Di seguito, un caso di un cliente che è stato bersagliato da un noto Istituto di credito con addebiti di CIV spropositati. L’Istituto applicava la commissione secondo scaglioni di sconfino, con un addebito trimestrale di € 2.450,00, superando il tetto massimo consentito dalla legge. Tali commissioni sono illegittime e possono essere oggetto di rimborso.
Come Ottenere il Rimborso?
Il rimborso delle commissioni illecitamente addebitate può essere richiesto tramite giudizio ordinario, ricorso all’ABF, o reclamo diretto all’istituto bancario. Tuttavia, il ricorso all’ABF o all’istituto bancario serve a poco. La via più efficace è citare la banca in giudizio, che spesso porta a una composizione bonaria prima della sentenza.
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