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La nostra analisi dei mutui aziendali è progettata per garantire il rispetto della normativa vigente nella compilazione del contratto e per verificare che il tasso concordato sia effettivamente quello applicato al cliente.
La politica commerciale degli istituti bancari per l’erogazione di un mutuo aziendale, sia chirografari che ipotecari, differisce notevolmente da quella riservata ai consumatori. I mutui aziendali tendono ad avere durate più brevi e tassi di interesse mediamente più elevati. Gli illeciti bancari, analogamente a quanto avviene per i leasing, sono numerosi.
L’usura sui rapporti di mutuo aziendale è un fenomeno tutt’altro che marginale. Spesso, le imprese possono trovarsi a pagare tassi di usura sul mutuo che superano il limite legale, portando a gravi conseguenze finanziarie. In tali casi, è possibile richiedere la nullità parziale del contratto e ottenere un rimborso degli interessi pagati in eccesso.
È fondamentale per le aziende monitorare attentamente i termini del mutuo e assicurarsi che i tassi di interesse applicati rientrino nei limiti legali. Noi ci impegniamo a verificare che non ci sia usura nei nostri servizi, garantendo condizioni trasparenti e conformi alla legge. Proteggi la tua impresa da tassi da usura e scegli partner affidabili per i tuoi finanziamenti aziendali.
La nostra analisi mira a verificare:
Assicuriamo che il contratto di mutuo sia conforme alla normativa vigente.
Controlliamo che il tasso di interesse pattuito sia quello realmente applicato.
Verifichiamo la presenza di usura nei contratti di mutuo aziendale
Per svolgere l’analisi, è necessario disporre dei seguenti documenti:
Il documento che specifica i termini e le condizioni del mutuo.
Il piano dettagliato delle rate di rimborso del mutuo.
Un riepilogo delle principali condizioni del mutuo.
Documenti che mostrano le rate periodiche e i pagamenti effettuati.
Include: mediazione creditizia, assicurazione sui beni, consorzio fidi
Se non si dispone della documentazione necessaria, è possibile rivolgersi al nostro studio. Ci occuperemo noi di richiedere le copie dei documenti all’istituto bancario in modo adeguato.
Contattaci per ulteriori informazioni e per avvalerti della nostra consulenza professionale nella verifica dei tuoi mutui aziendali.
Il tasso di usura è un tasso di interesse che supera il limite legale consentito. Questo limite è determinato dal tasso effettivo globale medio, stabilito trimestralmente dal Ministero dell’Economia e delle Finanze. Quando un tasso di interesse eccede questo valore medio, viene considerato usuraio e, di conseguenza, illegale.
Un mutuo è un contratto tramite il quale una parte (il mutuante) fornisce a un’altra (il mutuatario) una somma di denaro o beni, che il mutuatario si impegna a restituire in futuro con beni dello stesso tipo e qualità. Il contratto può essere a titolo oneroso o gratuito.
I mutui sono prestiti a lungo termine concessi da istituti finanziari, come banche, a individui o imprese per l’acquisto di beni immobili o per finanziare attività aziendali. Funzionano nel seguente modo:
Richiesta del Mutuo: Il richiedente presenta una domanda di mutuo all’istituto finanziario, fornendo dettagli sulla sua situazione finanziaria e sull’immobile o progetto da finanziare.
Valutazione del Credito: La banca valuta la capacità del richiedente di rimborsare il prestito, analizzando il reddito, il patrimonio e la storia creditizia.
Approvazione del Mutuo: Se la valutazione è positiva, la banca approva il mutuo e stipula un contratto che specifica l’importo del prestito, il tasso di interesse, la durata del mutuo e le modalità di rimborso.
Erogazione del Mutuo: Una volta firmato il contratto, la banca eroga l’importo del prestito, che viene utilizzato per acquistare l’immobile o finanziare il progetto.
Rimborso del Mutuo: Il richiedente inizia a rimborsare il prestito attraverso rate mensili, che comprendono una quota capitale e una quota interessi. La durata del mutuo può variare da pochi anni a decenni.
Garanzie e Ipoteca: Per tutelarsi, la banca richiede solitamente una garanzia sotto forma di ipoteca sull’immobile acquistato. In caso di mancato pagamento, la banca ha il diritto di espropriare l’immobile per recuperare il credito.
Capire come funzionano i mutui è essenziale per gestire al meglio le proprie finanze e fare scelte informate.
Le tipologie principali includono il mutuo immobiliare e il mutuo fondiario. Il mutuo immobiliare viene utilizzato per acquistare beni immobili, mentre il mutuo fondiario è un tipo di mutuo immobiliare con caratteristiche specifiche come una durata superiore a due anni e un rapporto tra importo erogato e valore dell’immobile solitamente non superiore all’80%.
Un mutuo a tasso fisso è un mutuo in cui il tasso di interesse rimane invariato per tutta la durata del contratto. Questo significa che l’importo delle rate mensili rimarrà costante.
Un mutuo a tasso variabile è un mutuo in cui il tasso di interesse può cambiare in base alle fluttuazioni del mercato. Di conseguenza, l’importo delle rate mensili può variare.
l piano di ammortamento alla francese prevede rate periodiche composte da una quota di capitale e una quota di interessi. Nel corso del tempo, la quota di capitale aumenta mentre la quota di interessi diminuisce.
L’anatocismo è il processo attraverso il quale gli interessi maturati su un debito generano ulteriori interessi. Nei piani di ammortamento alla francese, l’anatocismo è intrinseco e si verifica anche se le rate vengono pagate puntualmente.
Per un’analisi completa di un mutuo aziendale, sono necessari:
Se non si dispone della documentazione necessaria, il nostro studio può intervenire per richiedere e ottenere le copie dei documenti dall’istituto bancario in modo adeguato.
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