Il leasing è una tipologia “atipica” di contratto che, per definizione, prevede un preciso piano di ammortamento: un’impresa o una persona fisica ottiene in locazione un bene per un periodo determinato e dietro il pagamento di canoni periodici, riservandosi di restituirlo alla scadenza oppure di acquistarlo pagando un’ulteriore canone previsto dal contratto. Tuttavia, qualora il prospetto periodico non venga applicato correttamente, possono emergere problematiche nell’applicazione dei tassi di interesse.
L’ Analisi Leasing permette di scoprire se il tuo leasing ha delle anomalie oppure è in usura. Il nostro team di esperti è pronto ad aiutarti.
Vari possono essere gli illeciti commessi dalla banca nella stipula di un contratto di leasing, come vari possono essere gli errori materiali commessi dal personale dell’istituto erogante. Assistiamo con frequenza alla non inclusione nel computo del TEG (Tasso Effettivo Globale), per quanto la normativa lo imponga, dei costi accessori, quali la mediazione, le assicurazioni, le perizie, le spese di chiusura della pratica. Ciò può dare luogo, in analisi, al superamento delle soglie usura.
Sul leasing di grande entità, immobiliare, strumentale, energetico, è frequente trovare, a “corredo” dell’operazione, una “assicurazione” sulla oscillazione del tasso legato all’Euribor. Si tratta, in realtà, di prodotti derivati, veri e propri cappi al collo dell’imprenditore. In presenza di tali o altri illeciti è possibile richiedere, giudizialmente, la nullità parziale del finanziamento, ovvero la gratuità dello stesso, o, a secondo dell’illecito rilevato, la riconduzione del tasso debitore al tasso legale o a quello sostitutivo ex 7° comma dell’art. 117 TUB.
Per svolgere l’analisi, è necessario disporre dei seguenti documenti:
Il documento che specifica i termini e le condizioni del mutuo.
Il piano dettagliato delle rate di rimborso del mutuo.
Un riepilogo delle principali condizioni del mutuo.
Documenti che mostrano le rate periodiche e i pagamenti effettuati.
Include: mediazione creditizia, assicurazione sui beni, consorzio fidi
Se non si dispone della documentazione necessaria, è possibile rivolgersi al nostro studio. Ci occuperemo noi di richiedere le copie dei documenti all’istituto bancario in modo adeguato.
Contattaci per ulteriori informazioni e per avvalerti della nostra consulenza professionale nella verifica dei tuoi mutui aziendali.
Un contratto di leasing è un accordo in cui un’impresa o una persona fisica ottiene in locazione un bene per un periodo determinato, dietro il pagamento di canoni periodici. Alla scadenza del contratto, il locatario può scegliere di restituire il bene o acquistarlo pagando un ulteriore canone previsto dal contratto.
Le principali irregolarità possono includere la non inclusione dei costi accessori nel TEG (Tasso Effettivo Globale), il superamento delle soglie di usura, l’imposizione di derivati legati all’oscillazione dei tassi Euribor e altre clausole contrattuali illegittime che possono portare all’annullamento parziale del contratto o alla revisione dei tassi di interesse applicati.
Per determinare se il tuo contratto di leasing è in usura, è necessario condurre un’analisi dettagliata del contratto e dei pagamenti effettuati. Il nostro team esegue verifiche sulla corretta applicazione delle condizioni pattuite, conteggi degli interessi e calcoli delle indicizzazioni per identificare qualsiasi irregolarità o superamento delle soglie di usura.
Se vengono rilevate irregolarità nel tuo contratto di leasing, possiamo assisterti nel richiedere giudizialmente la nullità parziale del finanziamento, la gratuità del contratto o la riduzione del tasso debitore al tasso legale. Lavoreremo con te e con i legali per elaborare perizie finanziarie e supportarti in eventuali contenziosi o controversie con gli istituti bancari.
Il calcolo del leasing comprende vari elementi finanziari che determinano i canoni periodici da pagare per il bene locato. Ecco i passaggi principali:
Valore del Bene (Costo Capitale): È il prezzo di acquisto del bene che viene preso in leasing.
Durata del Contratto: Il periodo per il quale il bene viene locato, espresso in mesi o anni.
Rata Mensile (Canone di Leasing): L’importo che il locatario deve pagare periodicamente, calcolato sulla base del valore del bene, il tasso di interesse e la durata del contratto.
Tasso di Interesse (Tasso Leasing): Il tasso applicato sul valore del bene per determinare gli interessi da pagare.
Valore Residuo: L’importo che il locatario può pagare alla fine del contratto per acquistare definitivamente il bene. Spesso è una percentuale del valore iniziale del bene.
Spese Accessorie: Costi aggiuntivi che possono includere assicurazioni, manutenzione, e altri servizi legati al leasing.
Leasing Finanziario
Applicazione dell’IVA:
Recupero dell’IVA:
Leasing Operativo
Applicazione dell’IVA:
Recupero dell’IVA:
Esempio Pratico
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