Analisi Prodotti Derivati

“I prodotti derivati si chiamano in questo modo perché il loro valore deriva dall’andamento del valore di una attività ovvero dal verificarsi nel futuro di un evento osservabile oggettivamente. L’attività, ovvero l’evento, che possono essere di qualsiasi natura o genere, costituiscono il “sottostante” del prodotto derivato” Questa la definizione che da la Consob al prodotto finanziario.

Si tratta di strumenti di particolare complessità tecnica, elaborati da ingegneri finanziari per conto degli istituti di credito. Chiaro che la possibilità di comprendere fino in fondo il prodotto non è cosa da tutti. La normativa vigente prevede che tali strumenti possono essere collocati solo a soggetti in grado di comprenderne fino in fondo il contenuto, normativa puntualmente disattesa dalle banche. Molto spesso la banca colloca (vende) tali prodotti definendoli “assicurazione sul tasso”, nei contratti di leasing o mutui aziendali, senza che il cliente ne sia stato opportunamente informato.

È possibile, anzi probabile, stante le politiche non certo prudenziali di certi istituti bancari, ottenere la nullità totale o parziale di detti contratti con il recupero delle somme pagate e pagabili. La pre analisi viene effettuata in via del tutto gratuita.

Che documentazione occorre?

  • contratto per la negoziazione dei singoli strumenti finanziari con relativo documento di sintesi delle condizioni economiche

  • ordini di compravendita riguardanti strumenti finanziari

  • autocertificazione del grado di esperienza in materia di strumenti finanziari (ex Reg. Consob 11522/98) per contratti stipulati fino all’entrata in vigore della Mifid

  • questionario Mifid compilato dal cliente per definire il profilo

  • copia del documento generale sui rischi finanziari debitamente sottoscritto (se esistente)

  • contabili da cui verificare i relativi flussi finanziari dalla stipula all’estinzione di ogni singolo strumento finanziario

Se non si dispone della documentazione necessaria è possibile rivolgersi al nostro studio, penseremo noi, nel modo adeguato, a farci consegnare le copie dall’istituto bancario.