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L’analisi dei conti correnti bancari permette di individuare costi nascosti imposti dalla banca, come usura, anatocismo, interessi ultra legali, commissioni illegittime e irregolarità contrattuali. Questi costi possono gravare pesantemente sui tuoi conti senza che tu ne sia consapevole.
Tutti i rapporti di conto corrente possono essere sottoposti ad analisi, ma le maggiori anomalie si riscontrano nei conti affidati per elasticità di cassa e anticipo fatture. Questo perché su questi rapporti vengono applicate maggiori competenze dagli istituti bancari, spesso in modo non lecito. La nostra analisi mira a identificare e quantificare tutti i costi occulti che la banca applica per aumentare le sue remunerazioni.
Sorprendentemente, gli illeciti bancari sono più comuni di quanto si pensi. La nostra analisi del conto corrente permette di quantificare le somme recuperabili, sulla base della documentazione fornita dal cliente o acquisita durante l’istruttoria. A seconda dell’entità delle somme identificate, decidiamo insieme al cliente se intraprendere un’azione di recupero bonario con la banca o adire le vie legali. Indaghiamo su vari aspetti, tra cui l’applicazione di tassi usurari, l’addebito illegittimo di interessi anatocistici, l’errata applicazione delle commissioni di massimo scoperto, l’applicazione scorretta delle commissioni per la messa a disposizione dei fondi o per gli sconfinamenti, la mancata definizione di tassi di interesse, commissioni e spese, e il mancato rispetto delle condizioni pattuite e/o l’errata applicazione delle commissioni.
La nostra analisi mira a verificare:
Interessi superiori a quelli consentiti per legge.
Calcolo degli interessi su interessi già maturati.
Interesse applicato oltre i limiti legali.
Commissioni non conformi alle normative vigenti.
Condizioni contrattuali non valide o ingannevoli.
Per effettuare l’analisi, è necessario fornire:
Documenti dettagliati delle transazioni e dei saldi.
Contratti stipulati con la banca.
Se non si dispone della documentazione necessaria, è possibile rivolgersi al nostro studio. Ci occuperemo noi di richiedere le copie dei documenti all’istituto bancario in modo adeguato.
Contattaci per ulteriori informazioni e per avvalerti della nostra consulenza professionale nella verifica dei tuoi mutui aziendali.
L’usura bancaria si verifica quando una banca applica tassi di interesse superiori ai limiti legali stabiliti dalla legge. Questo comportamento è illegale e può portare alla restituzione degli interessi percepiti in eccesso. Gli istituti di credito devono rispettare i tassi soglia definiti dalla Banca d’Italia
L’anatocismo bancario è la pratica di calcolare interessi su interessi già maturati e non pagati. Questo fenomeno si verifica quando gli interessi scaduti vengono aggiunti al capitale, generando ulteriori interessi. Tale pratica è considerata illegale e i clienti hanno diritto alla restituzione degli interessi anatocistici
Le commissioni di massimo scoperto sono addebitate quando il saldo di un conto corrente scende sotto una certa soglia per un periodo di tempo. Queste commissioni devono essere chiaramente specificate nel contratto e non possono essere applicate in modo arbitrario. La loro errata applicazione può essere contestata legalmente
Puoi utilizzare calcolatori online per confrontare i tassi di interesse applicati con i tassi soglia stabiliti dalla legge. Inoltre, è consigliabile eseguire una verifica giuridico-contabile dei tuoi contratti bancari e dei movimenti sul conto corrente per individuare eventuali illeciti
Per contestare anatocismo o usura, è necessario raccogliere tutti i contratti bancari, gli estratti conto e qualsiasi documentazione relativa alle transazioni finanziarie effettuate. In caso di mancanza di documenti, è possibile richiederli direttamente alla banca
Se sospetti che la tua banca applichi tassi usurari, è importante eseguire un’analisi dettagliata dei tuoi conti e confrontare i tassi di interesse con quelli legali. Se vengono riscontrati illeciti, puoi avviare una procedura legale per il recupero degli interessi versati in eccesso
I termini di prescrizione per richiedere il rimborso di interessi usurari o anatocistici sono generalmente di 10 anni dall’ultimo movimento effettuato sul conto corrente. Per i mutui, il termine è di 5 anni
Il Tasso Effettivo Globale (TEG) rappresenta il costo complessivo del finanziamento, comprensivo di interessi, spese e commissioni. È utilizzato per determinare se i tassi applicati superano la soglia di usura. Il TEG deve includere tutte le spese connesse al finanziamento, escluse le imposte
Le banche che applicano tassi usurari sono tenute a restituire tutti gli interessi percepiti in eccesso. Inoltre, i clienti possono richiedere il risarcimento per i danni subiti e possono avviare azioni legali per tutelare i propri diritti (
La commissione per la messa a disposizione dei fondi è addebitata per il mantenimento di una linea di credito anche quando non utilizzata. Deve essere chiaramente specificata nei termini contrattuali e non può essere applicata arbitrariamente. La sua scorretta applicazione può essere contestata legalmente
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