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La Commissione di Massimo Scoperto (CMS) è un addebito applicato dalla banca per coprire i costi associati alla disponibilità di un fido bancario, anche se non interamente utilizzato. Storicamente, questa commissione rappresentava una piccola parte degli oneri bancari, ma nel tempo è diventata un peso significativo per i correntisti, spesso addirittura superando i tassi di interesse. Questo testo ti guiderà attraverso la natura della CMS, le sue implicazioni legali e come puoi ottenere un rimborso per le commissioni illecitamente addebitate.
La CMS è una commissione che le banche applicano quando un cliente utilizza un fido bancario in modo non totale. Ad esempio, se hai un fido di 30.000 euro e utilizzi solo 20.000 euro, la banca può applicare una commissione sui 10.000 euro non utilizzati. Tuttavia, le modalità di calcolo e applicazione di questa commissione sono spesso poco trasparenti e variano tra le diverse banche.
Negli anni, con l’introduzione della legge anti-usura (L. 108/1996) e altre normative successive, la CMS è diventata oggetto di interpretazioni controverse. Alcuni istituti bancari hanno sfruttato una lettura ambigua della legge per incrementare i loro profitti, aumentando le CMS a livelli spropositati. Questo ha portato a numerose dispute legali, con diverse sentenze che hanno dichiarato l’applicazione di tali commissioni come illecite.
Se ritieni di aver subito addebiti illeciti legati alla CMS, puoi richiedere un rimborso. Questo può essere fatto tramite un reclamo diretto alla banca, un ricorso all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF), oppure attraverso un’azione legale. Tuttavia, spesso il reclamo formale alla banca o all’ABF non porta a risultati soddisfacenti. È quindi consigliabile avviare una causa legale, previa diffida, per ottenere la restituzione delle somme indebitamente pagate.
Per avviare un’azione legale, è fondamentale condurre un’analisi dettagliata del rapporto di conto corrente e della documentazione contrattuale. Questa analisi aiuterà a individuare eventuali illeciti e a preparare una perizia econometrica necessaria per sostenere il caso in tribunale.
La gestione delle controversie bancarie richiede competenze specifiche e un approccio professionale. ReAsset, con oltre dieci anni di esperienza, offre un servizio completo di analisi e consulenza per identificare anomalie bancarie e ottenere il rimborso delle commissioni illecitamente addebitate.
La CMS è una commissione che le banche applicano quando il saldo del conto corrente supera il fido concesso o quando una parte del fido non viene utilizzata.
Sì, se la CMS è stata applicata in modo illecito, puoi richiedere un rimborso tramite un’azione legale o un reclamo alla banca.
È consigliabile far analizzare il tuo conto corrente e i contratti associati da un professionista per identificare eventuali anomalie o addebiti non giustificati.
Dal 2012, la CMS è stata sostituita da altre commissioni, come la commissione di disponibilità fondi e la commissione di istruttoria veloce, che possono essere altrettanto onerose.
La legittimità della CMS è stata contestata da diverse sentenze. Dal 2009, nuove normative hanno limitato l’applicazione della CMS, rendendola spesso illegittima se non espressamente pattuita.
